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Reserva de Emergência – Como montar a sua

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Primeiramente, todo investidor de respeito e sucesso se preocupa com a sua reserva de emergência. Ela é uma quantia de dinheiro suficiente para custear ao menos 6 meses de vida. Entenda agora quais características o investimento para alocar a sua reserva de emergência deve ter.

Segurança, Liquidez e Baixa Volátilidade

Então, basicamente quem deve fazer uma reserva de emergência? A resposta é todo mundo, pois todo investidor que está começando a migrar seus valores da Poupança para outros tipos de investimentos precisa se preocupar com a sua reserva de emergência.

Essa reserva garantirá sua sobrevivência caso você fique sem renda ou tenha uma emergência de saúde, por exemplo. Agora vamos falar sobre um tema interessante: a poupança

Minha reserva de emergência pode ser feita na Poupança?

Sim, pode ser feita, porém não é o mais indicado visto que você estará abrindo mão de rentabilidade. Existem opções no mercado que conservam as mesmas qualidades da poupança que são: segurança, liquidez e baixa volatilidade, e ainda possuem um rendimento superior.

Além disso, uma das mais acessíveis com estas características é o investimento no Tesouro SELIC Logo abaixo apresentarei uma simulação com base na reserva de emergência do Investidor Alex.

Quanto dinheiro o investidor iniciante precisa ter na sua reserva de emergência?

Depende do cenário de cada pessoa. Veja essa simulação e adapte à sua realidade para descobrir quanto você precisa ter na sua reserva de emergência.

NomeAlex
Idade27 anos
Gastos Mensais
MoradiaR$ 1.500,00
AlimentaçãoR$ 1.200,00
LazerR$ 500,00
Aulas de InglêsR$ 300,00
Demais CustosR$ 500,00
Total de Custos mensaisR$ 4.000,00
Reserva de Emergência desejávelR$ 24.000,00
Exemplo de Reserva de Emergência

Para o caso do Alex, a reserva precisa ser de R$ 24.000,00 em algum investimento de alta segurança, alta liquidez e baixo risco.

Uma opção de reserva para o caso acima citado é o Tesouro SELIC. Um valor de R$ 20.000,00, que é bem próximo ao desejável na nossa reserva de emergência, aplicado por 2 anos no Tesouro Direto Selic 2024 rende pouco mais de R$ 400,00 em comparação a poupança. Conheça nesse artigo o que é o Tesouro SELIC e como investir nele.

Como montar a sua reserva de emergência
Simulação Tesouro Selic

*Projeção do valor líquido de resgate (após taxas e impostos).
*As simulações são baseadas em projeções de mercado. Isso não garante resultados futuros. Para mais simulações como esta acesse o Tesouro Direto

O investidor iniciante precisa ter toda a sua reserva antes de iniciar os investimentos?

Este seria o cenário ideal, porém a situação média do brasileiro muitas vezes não possibilita isso. Assim, podemos ”adaptar”. Sugiro efetuar aportes mensais visando a composição desta reserva. Um ponto muito interessante é que não desejamos usar estes valores, eles existem apenas para dar mais segurança para nossa vida como um todo.

Possuindo estes valores reservados nos permite assumir outros riscos em outras áreas como por exemplo: empreender ou até mesmo custear algum procedimento dentário ou estético necessário. Assim, estes valores estão à disposição para imprevistos ou para tomadas de decisão, como é o caso de empreender.

Qual o investimento ideal para manter a reserva de emergência

Acredito que esta seja a pergunta mais importante que precisa ser respondida. Acompanhando diversos especialistas em investimentos algumas opções surgem como: diversificar a reserva de emergência em alguns investimentos que garantam alta liquidez, baixa volatilidade e segurança:

Tesouro Direto SELIC
CDB (Diário)

Onde não deixar sua reserva de emergência

Nunca deixe o dinheiro de sua reserva exposto aos riscos da renda variável como: Fundos Multimercado, Fundos de Ações, BITCOIN, Ações, Fundos Imobiliários. Este é um erro muito comum que diversos investidores cometem, pois percebem que a renda fixa possui um baixo rendimento e resolvem ”inovar”.

Certa vez uma pessoa me disse: ”Não pense que somente sua mãe teve filhos inteligentes”. Essa frase parece uma brincadeira, mas é muito real. Afinal, a reserva de emergência não foi feita para ser exposta ao risco, então buscar maior rentabilidade em troca da segurança é realmente “querer dar uma de esperto”.

O foco da reserva de emergência é, então, a segurança.

Lembre-se que a busca por rentabilidades astronômicas coloca em risco não somente a construção da sua reserva de emergência, mas qualquer investimento. 

Finalizando, como vimos acima, no cenário atual é mais que interessante se preocupar com a composição de sua reserva de emergência. Afinal, ela traz maior segurança para os investimentos e também contribui para a organização da vida.

Agora que você já conhece a importância de possuir uma reserva de emergência e como construí-la, conheça a história do maior investidor do mundo e se inspire na sua jornada de investimentos!

Warren Buffet o Maior Investidor do Mundo

Como investir no Tesouro Direto

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